Hilfe bei Schulden
Gehören Sie zu den Menschen, die am Monatsende frustriert und verärgert feststellen, daß ihr gesamtes Einkommen entschwunden ist und sich wundern, wo es geblieben ist? Schleppen Sie Monat für Monat die Zinsen aus dem Überziehungskredit mit? Fragen Sie sich, welche Hilfe es gibt, um aus der Schuldenfalle herauszukommen?
Sie stehen damit nicht allein. Rund ein Drittel der deutschen Haushalte hat Konsumschulden, und diese Anzahl wächst.
Konsumschulden sind die größte finanzielle Falle der Nachkriegszeit. Die häufigste Kreditform ist der Ratenkredit. 1999 nahmen rund 3.7 Millionen Kreditnehmer einen neuen Ratenkredit auf. Kredite werden vorwiegend für bauliche Maßnahmen und in zweiter Linie für die Anschaffung eines PKW aufgenommen. Kurzfristige Liquiditätsengpässe werden durch Überziehungskredite (Dispo-Kredite) gedeckt.
Zur Überschuldung führen sowohl soziale Umstände als auch Unerfahrenheit mit dem Kreditwesen und Konsumsucht. Unter den sozialen Umständen sind Arbeitslosigkeit und Schicksalsschläge wie Trennungen, Krankheiten und Unfälle die häufigste Ursache, gefolgt von einem dauerhaften Niedrigeinkommen und einem Missverhältnis zwischen Kredithöhe und Einkommen. Jeder fünfte ist konsumsüchtig.
Frauen verstricken sich leicht in 'Schulden für andere'. Sie werten Beziehungen höher als finanzielle Verpflichtungen. Um den Partner zu unterstützen, übernehmen sie Bürgschaften oder Darlehensmitverpflichtungen für dessen Geschäft oder Unternehmen, ohne sich selbst genau darüber zu informieren, ob das Geschäft solvent ist.
Wenn das Unternehmen sich nicht so entwickelt wie von dem Mann erhofft oder wenn die Beziehung auseinander geht, sehen sie sich plötzlich mit einem Schuldenberg konfrontiert, den sie nicht verursacht haben, für den sie aber (mit)verantwortlich sind. Gerade für Frauen ist es daher wichtig zu lernen, zwischen Beziehung und Finanzen klar zu trennen.
Ob Sie Schulden machen oder nicht, hängt stärker von Ihren Denk- und Verhaltensweisen ab als von Lebensnotwendigkeiten. Die meisten Menschen verschulden sich nicht, um lebensnotwendige Güter zu kaufen, sondern weil sie etwas sehen, das sie haben wollen und sich nicht fragen, ob sie es wirklich brauchen.
Die Geschäfte nutzen diesen menschlichen Instinkt und bieten gegen Ratenzahlungen und Kleinkredite die unmittelbare Bedürfnisbefriedigung an. Auch wenn Sie schon verschuldet sind, sind diese Angebote verführerisch. Ihre Glaubenssätze unterstützen Ihren Instinkt und suggerieren Ihnen: "Nur noch das eine Mal!" oder "Man kann ja nicht alles im Auge behalten!". Bevor Sie es merken, haben Sie einen Kreditantrag unterschrieben oder Ihre Kreditkarte erneut belastet.
Wenn Sie also dieser Suggestionskraft erlegen sind oder aufgrund unglücklicher Umstände in Schulden geraten sind, genügt nicht allein die materielle Hilfe. Die Hilfe muss Ihr Denken und Ihre Gewohnheiten ansprechen.
Verändern Sie die Glaubenssätze, die auf Sie zutreffen. Wenn Sie beispielsweise einkaufen gehst, um Ihre Stimmung aufzubessern, schauen Sie, was Sie statt dessen tun könnten. Schreiben Sie sich die Alternativen in großen Buchstaben auf ein Blatt Papier und hängen Sie es an einen sichtbaren Ort oder legen Sie es in Ihren Terminkalender.
Übernehmen Sie die Verantwortung für die Schulden.
Fragen Sie sich: Was ist der Vorteil meiner Schulden?
Wenn Sie diese Frage schwierig finden, fragen Sie statt dessen:
- Welchen Nachteil hat es, keine Schulden zu haben?
- Was ist der Vorteil, wenn ich meine Schulden los werde?
- Was ist der Preis dafür?
Der Vorteil kann beispielsweise darin liegen, die Verantwortung für die Entscheidung zu vermeiden, was Sie mit Geld anfangen würden, wenn Sie es hätten. Ein anderer Vorteil liegt darin, daß Sie alles beim Alten lassen können.
Der Preis kann beispielsweise darin liegen, Bequemlichkeiten oder Glaubenssätze aufzugeben oder auf unmittelbare Bedürfnisbefriedigung zu verzichten. Schauen Sie, was auf Sie zutrifft.
Halten Sie Ihre Ziele lebendig. Um Schulden abzubauen, müssen Sie Ihre Erwartungen höher schrauben statt niedriger. Schauen Sie, was langfristig Ihr Ziel ist und arbeiten Sie darauf hin.
Fangen Sie an, zurückzuzahlen. Wenn Sie auf Überziehungskredit Schulden angehäuft haben, übertragen Sie sie auf einen normalen Kredit. Das ist billiger. Und vernichten Sie alle Kreditkarten bis auf eine, die Sie für den Notfall brauchen.
Entscheiden Sie, wie viel Schulden Sie pro Monat zurückzahlen können. Viele Fachleute empfehlen, nicht mehr als die Hälfte dieser Summe für die Schuldentilgung einzusetzen. Nutzen Sie die andere Hälfte zum Sparen. Das motiviert Sie zum Geldverdienen.
Seien Sie mit Ihren Schuldnern ehrlich. Bieten Sie einen realistischen Plan an.
Sammeln Sie Außenstände ein. Bieten Sie Ratenzahlungen an, wenn Ihre Schuldner das gleiche Problem haben wie Sie.
Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie maximal pro Monat ausgeben wollen. Führen Sie Buch über Ihre Ausgaben. Überschreiten Sie Ihre Grenze nicht. Dies ist eine Frage der Selbstdisziplin.
Überprüfen Sie Ihre Ausgaben. Ist dieser Kauf wirklich notwendig? Welches Motiv steckt dahinter? Wenn es um die Befriedigung eines emotionalen Bedürfnisses geht, wie sonst könnten Sie es befriedigen. Wenn es ein notwendiger Kauf ist, Sie es sich aber nicht leisten können, kaufen Sie es nicht gleich. Sparen Sie dafür.
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